{"id":17626,"date":"2020-10-29T14:03:59","date_gmt":"2020-10-29T14:03:59","guid":{"rendered":"http:\/\/parashift.io\/?p=3752"},"modified":"2025-11-30T22:40:50","modified_gmt":"2025-11-30T22:40:50","slug":"wieso-challenger-banken-mit-ocr-und-machine-learning-arbeiten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/parashift.ai\/de\/wieso-challenger-banken-mit-ocr-und-machine-learning-arbeiten\/","title":{"rendered":"Wieso Challenger Banken mit OCR und Machine Learning arbeiten"},"content":{"rendered":"\n<p>Challenger Banken heissen nicht umsonst Challenger Banken. Durch ihr zeitgem\u00e4sses Denken und Handeln fordern sie nicht nur etablierte Banken, sondern auch andere Neobanken heraus. Der rasante Aufstieg einiger Challenger Banken d\u00fcrfte auch den Grossbanken nicht entgangen sein. Schnelligkeit und Einfachheit in der Handhabung geh\u00f6ren zu den gr\u00f6ssten Pluspunkten von Challenger Banken an der Spitze. Welche Rolle OCR (Optical Character Recognition) und Machine Learning (ML) in gewissen Gesch\u00e4ftsbereichen spielen und wo Challenger Banken diese Funktionen beispielsweise einsetzen, erfahren Sie in diesem Artikel.<\/p>\n\n\n\n<!--HubSpot Call-to-Action Code --><span class=\"hs-cta-wrapper\" id=\"hs-cta-wrapper-198a3488-dee9-4745-8736-285acccf397a\"><span class=\"hs-cta-node hs-cta-198a3488-dee9-4745-8736-285acccf397a\" id=\"hs-cta-198a3488-dee9-4745-8736-285acccf397a\"><!--[if lte IE 8]><div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div><![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/5804034\/198a3488-dee9-4745-8736-285acccf397a\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"hs-cta-img\" id=\"hs-cta-img-198a3488-dee9-4745-8736-285acccf397a\" style=\"border-width:0px;\" height=\"418\" width=\"800\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/5804034\/198a3488-dee9-4745-8736-285acccf397a.png\" alt=\"Parashift On-Demand-Webinare\"><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(5804034, '198a3488-dee9-4745-8736-285acccf397a', {\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code -->\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Kunden Onboarding<\/h4>\n\n\n\n<p>Die Unterschiede in der Abwicklung des Kunden Onboarding sind gross. Auch wenn das Onboarding heutzutage immer mehr digital abl\u00e4uft, gibt es dennoch grosse Differenzen wie diese Prozesse strukturiert und mit Hilfe verschiedener Technologien abgebildet sind. Insbesondere beispielsweise wie die Identit\u00e4tspr\u00fcfung vollzogen wird. Im \u00e4ussersten Fall ist es so, dass eingereichte Fotos der Identit\u00e4tsdokumente mit einem zus\u00e4tzlich \u201eSelfie-Foto\u201c und der Unterschrift des Neukunden komplett manuell verglichen werden. Dieser Prozess ist weder zeit- noch kosteneffektiv und auch nicht besonders sicher. Ein Punkt also, wo dringend Besserung ben\u00f6tigt wird, um mit den f\u00fchrenden innovativen Bankinstitutionen mitzuhalten.<\/p>\n\n\n\n<p>Machine Learning-basierter OCR Technologien machen dies m\u00f6glich. Der Prozess ist dabei oftmals wie folgt organisiert:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Der Kunde schiesst mit seiner Smartphone-Kamera ein Foto der ID oder des Passes<\/li>\n\n\n\n<li>Die OCR-Software extrahiert alle relevanten Daten, inklusive Unterschrift und Foto und konvertiert sie in eine computerlesbare Version<\/li>\n\n\n\n<li>Nun sieht der Neukunde die extrahierten Daten der ID oder des Passes automatisch eingegeben im digitalen Formular zur \u00dcberpr\u00fcfung<\/li>\n\n\n\n<li>Zur biometrischen Pr\u00fcfung erfolgt nun ein \u201eSelfie-Foto\u201c und eine digitale Unterschrift<\/li>\n\n\n\n<li>Die OCR extrahiert auch diese Daten und vergleicht sie automatisch mit den Daten der ID oder des Passes<\/li>\n\n\n\n<li>Stimmen alle Daten \u00fcberein, ist das Onboarding erfolgreich abgeschlossen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ein Onboarding ist so innerhalb weniger Minuten in Echtzeit m\u00f6glich und der Kunde kann die Angebote sogleich nutzen, ohne mehrere Stunden oder gar Tage auf eine Best\u00e4tigung warten zu m\u00fcssen.<\/p>\n\n\n\n<p>Mehr zum gesamten KYC-Prozess von Banken lesen Sie hier&nbsp;Link zum Beitrag \u201e<a href=\"https:\/\/parashift.ai\/de\/transformieren-sie-ihren-kyc-prozess-mit-ki-ocr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Transformieren Sie Ihren KYC-Prozess mit KI-OCR<\/a>\u201c.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Scan-to-Pay<\/h4>\n\n\n\n<p>Ein anderes Szenario. Der Tisch ist mit einzelnen Rechnungen von dutzenden verschiedenen Rechnungsstellern \u00fcberh\u00e4uft, die erfasst und bezahlt werden m\u00fcssen. Anstatt jetzt hier irgendwelchen manuellen Effort zu leisten, gibt es elegantere M\u00f6glichkeiten. Mit einer \u201eScan-to-Pay\u201c-Funktion sind die manuellen Rechnungserfassungen n\u00e4mlich Geschichte. Erneut ist lediglich die Smartphone-Kamera n\u00f6tig, welche die Rechnung scannt sowie die OCR, die alle relevanten Rechnungsdaten automatisch extrahiert, worauf basierend dann ein Zahlungsauftrag erstellt und direkt zur Freigabe unterbreitet wird. Mit der \u201eScan-to-Pay\u201c-Funktion werden Rechnungen in Zukunft zum Kinderspiel.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Einkaufs-Analytics basierend auf Positionsdaten<\/h4>\n\n\n\n<p>Budgeting-App direkt in der Bank-App integriert und st\u00e4ndig up-to-date mit den Ein- und Ausgaben von Kunden. Das ist nicht etwa Zukunftsmusik, sondern bereits heute Realit\u00e4t. W\u00e4hrend einzelne Transaktionen und Buchungsbetr\u00e4ge sich schon l\u00e4nger ganz einfach im Verlauf des E-Banking-Kontos aufrufen lassen, sind einzelne Positionsdaten einer einzelnen Transaktion eher neu. Wiederum wird mit der Smartphone-Kamera die Quittung fotografiert, die Daten werden per Software extrahiert und k\u00f6nnen dann als einzelne Positionsdaten (und auch als Kategorien) verifiziert und unterschieden werden, damit Ihnen exakte Einkaufs-Analytics vorliegen und Sie beziehungsweise Ihre Kunden die Finanzen klar verfolgen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Darlehens- und Kreditprozesse<\/h4>\n\n\n\n<p>Wie Sie sicherlich wissen, schrecken Challenger Banken auch vor dem Business und den Prozessen der Darlehens- und Kreditvergabe nicht zur\u00fcck. Beide Prozesse erfordern die Pr\u00fcfung und Verarbeitung einer stattlichen Menge an Dokumenten vom Antragsteller, darunter zum Beispiel ID oder Pass, die letzten drei Lohnabrechnungen (bei Selbstst\u00e4ndigkeit die Steuerveranlagung) und wom\u00f6glich auch der Arbeitsvertrag. Falls verheiratet, verdoppelt sich die Anzahl der Dokumente, da die des Ehepartners ebenso eingereicht werden m\u00fcssen. Die manuelle \u00dcberpr\u00fcfung und Verarbeitung der Dokumente ist also auch hier zeitaufwendig und demnach kostenintensiv. Automatische Datenextraktion durch Software verk\u00fcrzt ebenso da den gesamten Prozess signifikant (es gibt Institutionen, die da nahezu synchron arbeiten), was zu einer schnelleren Vergabe von Darlehen und Krediten f\u00fchrt, was wiederum zu gl\u00fccklicheren und loyalen Kunden f\u00fchrt.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Verarbeitung von Arbeitsvertrag, Lohnausweis, Wohnsitzbest\u00e4tigung und Kaufvertrag<\/h4>\n\n\n\n<p>Durch die Architektur und Ausrichtung neuer, Machine Learning gebtribener OCR und das st\u00e4ndige Dazulernen aus bereits verarbeiteten Dokumenten, mutiert die Verarbeitung von Arbeitsvertr\u00e4gen, Lohnausweisen, Wohnsitzbest\u00e4tigungen, Kaufvertr\u00e4gen und weiteren relevanten Dokumententypen von einer zeitraubenden manuellen Arbeit zu einem automatischen Schnelldurchlauf.<\/p>\n\n\n\n<p>Automatisierungen durch intelligente, KI-basierte OCR sind f\u00fcr moderne, digitale Banken ein Muss, um im hart konkurrierenden Markt mit schwindenden Margen bestehen zu k\u00f6nnen. Die Einfachheit und Schnelligkeit spricht nicht nur j\u00fcngere Generationen an, durch die automatisierte Dokumentenverarbeitung werden ebenfalls Kapazit\u00e4ten f\u00fcr Mitarbeiter freigeschaufelt, welche dann wiederum in andere Arbeiten, wie in eine bessere Kundenbindung investiert werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p>Wenn Sie erfahren wollen, welche konkreten M\u00f6glichkeit auf Basis Ihres spezifischen Kontextes bestehen, um weitere Schritte zu gehen und Ihre Prozesse kundenzentrierter aufzustellen, melden Sie sich bei uns. Wir freuen uns, Sie kennenzulernen und gemeinsam was cooles auf die Beine zu stellen!<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-horizontal is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-499968f5 wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/parashift.ai\/meeting\/\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Meeting vereinbaren<\/a><\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Challenger Banken heissen nicht umsonst Challenger Banken. Durch ihr zeitgem\u00e4sses Denken und Handeln fordern sie nicht nur etablierte Banken, sondern auch andere Neobanken heraus. Der rasante Aufstieg einiger Challenger Banken d\u00fcrfte auch den Grossbanken nicht entgangen sein. 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